Вы на НеОфициальном сайте факультета ЭиП

На нашем портале ежедневно выкладываются материалы способные помочь студентам. Курсовые, шпаргалки, ответы и еще куча всего что может понадобиться в учебе!
Главная Контакты Карта сайта
 
Где мы?
» » » Применение совместных кредитных программ

Реклама


Применение совместных кредитных программ

Просмотров: 4128 Автор: Angel


Внедрение совместных программ кредитования интересно с точки зрения увеличения объема выдаваемых кредитов, так как благодаря им существует возможность уменьшение процентных ставок для клиентов.
Совместные программы осуществляются согласно регламенту, который утверждается головными офисами Банка и Страховой компании. 
В регламенте прописывается взаимодействие КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и СК в рамках совместной программы автокредитования.
Специальные программы кредитования 
Описание программы:
– целевое назначение – кредит на покупку новых легковых автомобилей отечественного или иностранного производства;
– срок кредита – до 3 лет;
– сумма кредита – от 75.000 до 1.000.000 рублей или от 2500 до 35.000 долларов США;
– минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости автомобиля;
– досрочное погашение кредита – суммами не менее 15 000 руб. или 500 долл. США, без взимания дополнительных штрафов и комиссий на протяжении всего срока действия кредитного договора;
– неустойка за просрочку погашения – 0,5% от просроченной суммы кредита в день;
– штраф за нарушение условий кредитного договора в части страхования автомобиля – 5% от суммы кредита;
– дополнительные условия – заключение договора страхования автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО в СК на срок не менее срока действия кредитного договора в соответствие с Программой страхования;
– оплата страховой премии по договорам страхования в рамках программы – только за счет личных средств заемщика;
– условия не указанные в настоящем Регламенте определяются приказом по Банку.

Мероприятия по подготовке к запуску совместной программы:
Управляющие филиалов Банка и СК назначают лиц ответственных за взаимодействие в рамках настоящей программы.
Представители обеспечивают подписание «Договора о приеме платежей» между филиалами Сторон !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!(Приложение № 2) и организацию выполнения условий Договора и Соглашения о сотрудничестве между Банком и СК.
Представитель СК передает, а Представитель Банка принимает по Акту приема–передачи комплект документов (бланков) необходимых для оформления договоров страхования транспортных средств (ТС), приобретаемых в кредит.
Представитель СК проводит обучение правилам и условиям страхования, оформления страховых документов СК в рамках утвержденной совместной программы.
Филиал Банка или дополнительный офис сообщает в Департамент розничного кредитования (ДРК) и Департамент организации продаж (ДОПРБП) о готовности к обслуживанию клиентов по программе.
ДРК подготавливает проект приказа о начале реализации программы в филиале Банка. До подписания приказа работа филиала по программе запрещена.
Взаимодействие Сторон при реализации программы:
До прихода клиента в Банк:
После принятия решения о выдаче кредита в рамках Программы Представитель Банка связывается с Клиентом, сообщает о положительном решении, а также запрашивает информацию необходимую, для оформления Заявки–Заявления на страхование ТС !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!(Приложение № 3).
Заполняет Заявку !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!– Заявление на страхование ТС и отсылает ее в СК.
Представитель СК производит расчет и готовит Договор комплексного страхования ТС и проформу страхового полиса ОСАГО (далее Образцы) и отправляет Представителю Банк в электронном виде.
После получения Образцов (файлов) в электронном виде Представитель Банка распечатывает Договор комплексного страхования ТС и заполняет страховой полис ОСАГО.
Во время нахождения Клиента в Банке:
До оформления документов на выдачу кредита Представитель Банка знакомит Клиента с условиями и правилами страхования ТС, и подписывает у клиента документы по страхованию ТС.
Представитель Банка обеспечивает контроль за оплатой Клиентом страховых премий по Договорам страхования ТС. Оплата страховых премий осуществляется Клиентом в филиале Банка на соответствующие счета СК (смотри «Процедура Взаимодействия с ООО СК по «Договору о приеме платежей»).
После оплаты страховых премий, представитель Банка передает Клиенту пакет страховых документов (1 экз. подписанного Договора комплексного страхования, Страховой полис ОСАГО, 2 экз. бланка извещения о ДТП).
Действия Представителя Банка после выдачи кредита – смотри «Процедура взаимодействия с СК.
При организации оформления договоров страхования Стороны вправе самостоятельно определять исполнителей в зависимости от мест продаж.
Ежемесячно, не позднее 5 банковского дня месяца, следующего за отчетным, Представитель КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в филиале предоставляет Представителю СК Реестр принятых платежей (Приложение № 4) в 2х экземплярах в разрезе каждой поступившей на Счет СК суммы платежа по каждому плательщику с приложением копий извещений плательщиков.
Представитель СК в течение 3 банковских дней со дня предоставления Банком Реестра производит сверку Реестра и подписывает его. Один подписанный экземпляр Реестра Представитель СК предоставляет в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в течение 3 банковских дней с даты подписания. В случае непредоставления подписанного Реестра или мотивированных письменных возражений по Реестру в указанный срок Реестр считается принятым без возражений и подписанным СК.
Еженедельно и ежемесячно ответственный сотрудник КБ «Юниаструм Банк» ООО в филиале передает в центральный офис банка (в Департамент Организации Продаж Розничных Банковских Продуктов) Реестр принятых платежей (Приложение № 4) в разрезе каждой поступившей на Счет СК суммы платежа по каждому плательщику за неделю или месяц соответственно.
Сводная по Банку информация о выданных за месяц кредитах по программе передается представителем ДОПРБП в ФинансовоАналитический департамент (ФАД)
Страховой компанией, уполномоченной для работ по совместным программам, является ОАО "Государственная страховая компания "Югория". Компанию с головным офисом в ХантыМансийске, знают сегодня по всей России компания обладает заметной долей рынка на значительной территории РФ. Многолетний опыт работы, финансовые и кадровые ресурсы создают благоприятные условия для развития и продвижения компании. (25)(26)
Условия кредитования легковых автомобилей по специальным программам
Кредитование легковых автомобилей по программе «Суперавтокредит» 

валюта:
 рубли и доллары США
сумма:
 от 75 000 рублей или 2 500 долларов США
назначение: покупка нового легкового автомобиля иностранного производства
поручительство:
 оформляется только поручительство супруга (и)
страхование: автомобиля от рисков угона, ущерба (КАСКО), автогражданской ответственности (ОСАГО) производятся в страховых компаниях СК «НАСТА».
 
 Первонач. взнос Срок кредита Валюта кредита Ставка Плата за ведение счета* Комиссия за выдачу кредита**
новые автомобили иностранного производства 50% и более До 1 года Рубли 10% 

 250$ (7500 руб.)
 20% и более До 2х лет 14,5%  
  До 3х лет 15%  
  До 5ти лет 15,5%  
** Комиссия за выдачу кредита взимается единовременно
  * Плата за ведение ссудного счета НЕ взимается 

Кредит на условиях лизинга 
Отличительной особенностью данной программы кредитования является предоставление Клиенту возможности по истечении срока кредитования обменять старое транспортное средство, приобретенное в кредит, на новое, выплатив при этом лишь часть первоначальной задолженности по кредиту (не менее 50%).
График погашения составляется таким образом, что клиент в течении срока кредита гасит половину стоимости, а остальную часть выплачивает в последний месяц кредита, либо продает автомобиль, либо меняет его на новый.  

Условия кредитования на условиях лизинга (UAuto)

валюта: рубли и доллары США
сумма: от 75 000 рублей до 3 000 000 рублей или 
от 2 500 до 100 000 долларов США
назначение: покупка нового легкового автомобиля иностранного производства 
поручительство: оформляется только поручительство супруга (и)
страхование: автомобиля от рисков угона, ущерба (КАСКО), автогражданской ответственности в ООО «Страховой компании «НАСТА» 
 
Валюта кредита Срок кредита Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля Ставка, % годовых
Руб. От 24 до 36 мес. 20% 14%
   
Долл. США  
   
  Ежемесячные и единовременные комиссии не взимаются
Первоначальный взнос: от 20% стоимости автомобиля
Возраст: 22 – 55 лет
Регистрация: г. Челябинск г.Златоуст, г.Снежинск (Челябинская область радиус охвата до 100 км)
Досрочное погашение: Минимальная сумма 15000 руб. или 500$ 

Срок кредитования 2 или 3 года
Объект кредитования новые транспортные средства 
Валюта: долл. США,
 рубли РФ
Доля последнего платежа по основному долгу не более 50% от первоначальной суммы долга 
Погашение Равными платежами, в течение срока кредитования за исключением последнего месяца (в соответствии с графиком платежей и условиями кредитного договора)
Страхование Страхование транспортного средства от рисков угон, ущерб (КАСКО) и автогражданской ответственности (обязательной и добровольной) водителя и лиц допущенных к управлению транспортным средством до полного погашения кредита в страховых компаниях, установленных приказом Председателя Правления Банка
Обеспечение Залог транспортного средства до полного погашения кредита;
Договор поручительства с супругой (супругом) клиента (для лиц состоящих в браке).

 
Регламент разрабатывается с целью описания порядка работы при реализации программы кредитования «Кредит на условиях лизинга» 
 Во всем, что не оговорено в настоящем Регламенте следует руководствоваться действующим Стандартом обслуживания Uauto.
КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА
 Программа кредитования, отличительной особенностью которой является предоставление Клиенту возможности по истечении срока кредитования обменять старое ТС, приобретенное в кредит, на новое, выплатив при этом лишь часть первоначальной задолженности по кредиту ( в зависимости от условий договора и графика погашения).
Стоимость старого ТС учитывается в качестве первоначального взноса при приобретении нового ТС. 
Банк пролонгирует кредитный договор на условиях ставка, срок, комиссии и пр., действующих на момент переоформления выдачи автокредитов 
Банк также может выделить дополнительные средства на приобретение нового ТС, но при условии, что общий размер задолженности не должен превышать установленного лимита и доля собственных средств в стоимости нового транспортного средства должна соответствовать действующим на момент переоформления условиям.
В обеспечение кредита заключается договор залога в отношении приобретаемого ТС. 
КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА
o возможность постоянно владеть новой машиной
o простая процедура обмена старого автомобиля
o доступные ежемесячные платежи
o индивидуальный подход к оценке платёжеспособности
o минимальный первоначальный взнос
o возможность внесения сумм в погашение кредита наличными в отделении Банка или перечислением;
o возможность досрочного погашения кредита.
ПОРЯДОК РАБОТЫ 
Не менее чем за 30 дней до истечения срока Кредитного договора Клиент обращается в Банк с Заявлением на пролонгацию (Прил. 3), заполняет Анкетузаявку (Прил.2) и предоставляет пакет документов ( Прил.1)
Банк проверяет платежеспособность Клиента и выносит решение о возможности пролонгации договора и увеличения размера задолженности 
При отсутствии существенных нарушений обслуживания долга Клиент по согласованию с Банком может выбрать одну из схем:
1. Обменять старое транспортное средство на новое 
1. В случае положительного решения Банка о возможности пролонгации кредита Клиент обращается в автосалон, где:
 заключает Договор куплипродажи нового ТС;
 передает по Акту приемапередачи старое ТС;
 получает Справку о принятой к зачету сумме в качестве первоначального взноса за новое ТС и в случае необходимости вносит собственные средства
 получает счет на оплату стоимости нового ТС и копию ПТС нового ТС.
2. При наличии между Банком и автосалоном Соглашения о сотрудничестве Банк передает в автосалон оригинал ПТС на старое ТС.
3. Заключает со страховой компанией договор страхования нового ТС
4. Обеспечивает наличие на текущем счете суммы в размере начисленных процентов и плат за последний месяц согласно графику платежей.
5. Заключает Дополнительное соглашение о пролонгации (Прил. 5) Договор залога нового ТС (Прил. 6 ) и при необходимости Договор поручительства (Прил.7)
6. Банк перечисляет средства за новое ТС в автосалон и передает автосалону ПТС на старое ТС ( в случае отсутствия Соглашения о сотрудничестве ) 
7. Клиент ставит новое ТС на учет и предает ПТС в Банк 
2. Получить овердрафт по пластиковой карте
Клиент получает кредитную пластиковую карту на действующих на момент окончания кредитного договора условиях предоставления овердрафтов.
Банк переоформляет задолженность по Кредитному договору в овердрафт по пластиковой карте в размере остатка задолженности, а также переоформляет Договор залога в обеспечение указанного обязательства.
3. Погасить кредит за счет собственных средств или за счет реализации транспортного средства
Погашение производится в соответствии с действующим Стандартом обслуживания Uauto.
При наличии существенных нарушений обслуживания долга Клиент обязан погасить кредит за счет собственных средств или за счет реализации транспортного средства


Информация

Комментировать статьи на нашем сайте возможно только в течении 60 дней со дня публикации.

Популярные новости

Статистика сайта



Rambler's Top100



 
Copyright © НеОфициальный сайт факультета ЭиП