Вы на НеОфициальном сайте факультета ЭиП

На нашем портале ежедневно выкладываются материалы способные помочь студентам. Курсовые, шпаргалки, ответы и еще куча всего что может понадобиться в учебе!
Главная Контакты Карта сайта
 
Где мы?
» » » Основные условия потребительского кредитования по программе «U-HOME»

Реклама


Основные условия потребительского кредитования по программе «U-HOME»

Просмотров: 3950 Автор: Angel
1. КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА?
1.1. КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА
1.2. ЦЕЛЕВАЯ ГРУППА
1.3. ТАРИФНАЯ ПОЛИТИКА
1.4. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 
1.5. ПЕРЕЧЕНЬ НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ
1.6. ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА 
2. Процедура оформления и обслуживания кредита UHOME
Потребительские кредиты – пожалуй, самая востребованная сегодня услуга российских банков. За последние годы их объем вырос более чем в семь раз и на 1 января 2005 составил года 536 млрд. руб. Предрекая дальнейший рост потребительского кредитования, аналитики, тем не менее опасаются, что при таком спросе на деньги лет через пять население наделает столько долгов, что не сможет их вернуть банкам. 
Потребительским называют кредит, выдаваемый на приобретение мебели, бытовой техники, туристических путевок, оплату ремонта, лечения, образования. Называться они могут поразному – "На неотложные нужды", "Экспресскредит" или собственно "Потребительский", но суть одна: подразумевается, что заемщик может распоряжаться полученными деньгами так, как сам считает нужным. (23)
  Потребительский кредит кредитных учреждений имеет в основе две формы: 
  1. Прямые кредиты потребителя без посреднических торговых фирм. В Германии банки выдают клиентамзаёмщикам кредитные чеки на круглые суммы (102050 марок), которые используются для оплаты товаров торговым фирмам. Эти фирмы в свою очередь получают у банков наличные деньги или перечисления на текущие счета. В данном случае в качестве кредиторов выступают банки, которым потребители погашают кредиты в установленные сроки; 
  2. Кредиты потребителям с поручительством торговых фирм. Банк заключает договор с торговой фирмой, обязуясь в пределах определённой суммы кредитовать её покупателей. Торговая фирма берёт на себя поручительство по долговым обязательствам заёмщиков банку и одновременно заключает договор со своими покупателями, в котором определяется сумма кредита, его условия и сроки погашения. Эти договоры передаются банку, который выплачивает фирме 8090 % суммы кредита, а остальную часть зачисляет на особый блокированный счёт. Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. В случае непогашения в срок кредита соответствующие суммы взыскиваются банком с блокированного счёта. 
Основные условия потребительского кредитования по программе «UHOME»
? валюта: рубли и доллары США
? сумма: от 50 000 рублей или 1700 долларов США
? ставка: 22% годовых в рублях; 19% годовых в долларах США
? срок: 2 года
? назначение: благоустройство квартиры, дома: приобретение товаров и услуг (мебель, ковры; бытовая техника, в т.ч. вмонтированная и переносная; компьютеры и периферийная техника; спортивный инвентарь, системы безопасности, сантехника, материалы для ремонта квартиры, дома, дачи); приобретение туристических путевок, оплата образовательных и медицинских услуг, ремонт автомобиля, стоматологические услуги, приобретение частных домиков и земельных участков;
? поручительство: ? сумма кредита 20005000 долларов США – поручительство одного физического лица;? сумма кредита 500020000 долларов США – поручительство двух физических лиц.
? Возраст: 22 – 55 лет
? Регистрация: г. Челябинск
? Уплата процентов и погашение кредита: ежемесячно до 20 числа месяца, следующего за отчетным
? Страхование жизни заемщика 
? Расчет максимальной суммы кредита на основании среднемесячного дохода клиента, подтвержденного справкой из бухгалтерии свободной формы на бланке предприятия (либо справкой формы 2НДФЛ) или 3НДФЛ для ПБОЮЛ 
? Досрочное погашение: без ограничений

1. КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА?
Кредит (кредитная линия с лимитом задолженности) для физических лиц – резидентов, предназначенная для благоустройства и ремонта квартиры, дома, а также для приобретения товаров, оплаты туристических путевок и лечения .
Форма предоставления:
? Безналичная: оплата счетов торговосервисных предприятий (ТСП) со счета заёмщика, в рамках установленного лимита.
? Наличная: зачисление суммы всей суммы кредита на счет заёмщика с возможностью получения наличными через кассу Банка.
При выдаче кредита наличными Банк удерживает комиссию в размере 2% от суммы кредита.
Валюта кредита:
? рубли;
? доллары США.
Лимит кредитной линии:
? 20 000 – 600 000 руб.
? 750 – 20 000 долл. США;
Сумма кредита – до 80% от стоимости товара (услуги). В рамках открытой кредитной линии минимальный ограничения на сумму кредитного транша не установлены.
Процентная ставка на текущий период устанавливается Правлением Банка; 
Срок кредита – 24 месяца;
Срок получения кредита (право воспользоваться кредитной линией)– в течение 6 мес. от даты заключения договора;
Погашение кредита и процентов:
? Ежемесячно до 20 числа месяца, следующего за отчетным;
? Через кассы филиалов и отделений Банка, а также в безналичном порядке.
1.1. КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА
? Возможность воспользоваться кредитом для оплаты различных счетов в течение 6 месяцев от момента подписания договора;
? Отсутствие залога;
? Погашение кредита с месяца следующего за месяцем предоставления кредита;
? Быстрое оформление: заключение договора и предоставление первого транша – 2 дня, следующих траншей – 1 день;
? Досрочное погашение без взимания штрафов и дополнительных процентов.
1.2. ЦЕЛЕВАЯ ГРУППА
Граждане РФ в возрасте от 22 до 55 лет, постоянно проживающие (имеющие постоянную регистрацию) в городе расположения Банка (филиала Банка, заключающего договор с Клиентом, для отделений в г. Москве Московская область) и имеющие стабильный доход. 
1.3. ТАРИФНАЯ ПОЛИТИКА
Скидка 1,0% для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (за исключением пластиковых карт).
При совершении покупок в организациях, заключивших договор с Банком, ставка кредита может быть снижена на 1,02,0% при сохранении доходности Банка (при получении компенсации процентов от организации).
Комиссия в размере 2% от суммы кредита при выдаче кредита наличными.
1.4. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 
(заключения договора и установления кредитного лимита)
Возраст 2255 лет;
Место проживания (место постоянной регистрации) в городе расположения Банка (филиала Банка, заключающего договор с Клиентом) или ближайшем пригороде (по согласованию с СБ);
Стаж на последнем месте работы не менее 3 мес. (желательно не менее 6 мес .)
Платежеспособность 
Соответствие требованиям СБ
Поручительство. Одного физического лица на сумму установленного лимита для сумм от 60 000 до 150 000 рублей (от 2 000 до 5 000 долларов США);Двух физических лиц на сумму установленного лимита для сумм свыше 150 000 рублей (5 000 долларов США).
Требования к поручителям должны соответствовать требованиям, предъявляемым Банком к заемщикам.
При расчете кредитного лимита допускается рассматривать суммарный доход не более 3х поручителей, при этом их суммарный доход должен превышать минимальный требуемый по условиям продукта в 1,2 раза.??
Страхование. При сумме кредита свыше 150 000 руб. (5 000 Долл. США) –страхование жизни и здоровья заемщика по рискам «несчастный случай», «смерть по любой причине», «инвалидность Iой и IIой группы» на сумму не менее установленного лимита кредитной линии.
1.5. ПЕРЕЧЕНЬ НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ
 Сумма кредита
 менее 2000$ 2000$ (60 тыс. руб.) и более
Заполненная Анкетазаявка установленной формы (Приложение 1) + +
Паспорт гражданина РФ (с отметкой о ранее выданном паспорте, для паспортов, выданных до 01.01.1996 г.); + +
Копия трудовой книжки, заверенная организацией – работодателем; +
Справка о доходах физического лица (2 НДФЛ, 3 НДФЛ) или в свободной форме, заверенная организацией – работодателем за последние 6 мес. +
Копии документов о наличии квартиры (дома) , заверенные Банком или нотариально (рекомендуется). +
Копия документа о наличии машины (ПТС, свидетельство о регистрации ТС), заверенные Банком (при наличии) + +
Поручительство +
Паспорт поручителя +
Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе или Страхового свидетельства государственного пенсионного страхования + +
Банковские карты VISA, MasterCard, Diners Club категорий Classic, Gold (при наличии) + +
При получении кредитного транша для оплаты товаров/услуг в рамках кредитной линии предоставляются:
• Заявление на предоставление кредита (кредитного транша),
• Счет на оплату товара/услуги, выписанный ТСП,
• Документ, подтверждающий частичную оплату товара/услуги (кассовый чек или корешок приходного ордера) при оплате первоначального взноса в кассе ТСП.
1.6. ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА 
Кредит (кредитный транш) предоставляется на оплату следующих групп товаров и услуг:
• бытовая техника, в т.ч. вмонтированная и переносная;
• мебель и ковры;
• компьютеры и периферийная техника;
• спортивный инвентарь;
• системы безопасности;
• сантехника (включая стоимость установки);
• ремонт квартиры, дома, дачи;
• туристические путевки;
• стоматологические услуги;
• ремонт автотранспорта (включая стоимость запчастей);
• покупка садовых, частных домиков, земельных участков;
• оплата образовательных услуг и программ.



2. Процедура оформления и обслуживания кредита UHOME
Таблица 4
Клиент Получает информацию об услуге из доступных источников (магазины, реклама, Интернетсайт Банка, непосредственно в Банке) и собирает комплект документов. 
Клиент в Банке Передает Анкетузаявку и необходимые документы Кредитному офицеру. 
Кредитный офицер
(при первом обращении клиента) ? Принимает у Клиента комплект документов, проверяет правильность их заполнения и соответствие требованиям и целевой группе.
? С использованием приложения Excel оценивает лимит кредитования Клиента. Если лимит окажется меньше минимального – возвращает документы Клиенту;
? Регистрирует поступившие документы и передает комплект документов в СЭБ курьером (в ЦО), факсом или сканированные по Email (в ДО), оригиналы – банковской почтой в конце дня. При Клиенте
СЭБ ? Проверяет достоверность представленной Клиентом информации;
? Оформляет заключение;
? Передает комплект документов в Департамент розничного кредитования (ДРК). Не более 1 рабочего дня
Кредитный инспектор ? На основании информации, полученной от Кредитного офицера и СЭБ, рассчитывает лимит кредитования, распечатывает расчет и подтверждает личной подписью.
? Контролирует правильность заполнения и полноту представленных документов.
? Организует принятие уполномоченным органом решения об открытии кредитной линии и установлении лимита.
? Оформляет договора кредитный и поручительства (при необходимости) и подписывает их у уполномоченного лица.
? Отправляет Кредитному офицеру решение по Email, договора и копию решения банковской почтой. Не более 3 часов после ответа от СЭБ
Кредитный офицер ? При получении копии решения об открытии кредитной линии и подтверждающего сообщения по Email 
? Сообщает Клиенту по телефону о принятом решении. В тот же день
Клиент в Банке
(оформляет договор) ? Подписывает кредитный договор, поручитель подписывает договор поручительства (при необходимости);
? Открывает текущий банковский счет и вклад «до востребования» (для кредитов в иностранной валюте), подписывает дополнительное соглашение к договорам банковского счета и вклада до востребования (на безакцептное списание). 
Кредитный офицер Отправляет комплект документов в бэкофис курьером (в ЦО), факсом или сканированное по Email (в ДО) 1 час
Сотрудник бэкофиса На основании кредитного договора открывает кредитную линию. 2 часа
Клиент в Банке
(оформляет транш) Предоставление кредита в безналичной форме:
? Предоставляет в Банк счет на оплату товара/услуги или документ о внесении денежных средств в ТСП (20% стоимости товара/услуги и заявление на получение кредитного транша).
? Вносит на свой текущий счет сумму не менее 20% стоимости товара/услуги (первоначальный взнос), если не внесено ранее в ТСП и плату за перевод.
? Подписывает платёжное поручение, оформленное менеджером операционного зала
Предоставление кредита в наличной форме:
? Предоставляет в Банк заявление на получение кредитного транша. 
Кредитный офицер Проверяет правильность заполнения Клиентом заявления на получение кредитного транша и передает его в бэкофис При клиенте
Бэкофис Предоставление кредита в безналичной форме:
При поступлении суммы первоначального взноса и наличии заявления Клиента на получение кредитного транша, оформляет распоряжение на перечисление суммы транша на счет Клиента.
Предоставление кредита в наличной форме:
При наличии заявления Клиента на получение кредитного транша, оформляет распоряжение на перечисление суммы транша на счет Клиента. В день поступления суммы
Клиент В соответствие с условиями кредитного договора вносит сумму платежа на свой счет. Ежемес. до 20го числа
Бэкофис Контролирует поступление платежей в срок.
Ежемесячно предоставляет кредитным офицерам информацию о наличии просроченных платежей. 2й рабочий день мес.
Кредитный офицер Проводит работу с Клиентами по урегулированию просроченной задолженности 

Общее время на рассмотрение заявки и заключение договора – не более 3 раб. дней,
на выдачу очередного кредитного транша – не более 1 раб. дня.



Информация

Комментировать статьи на нашем сайте возможно только в течении 60 дней со дня публикации.

Популярные новости

Статистика сайта



Rambler's Top100



 
Copyright © НеОфициальный сайт факультета ЭиП